Мрачни изгледи за Русе 2020. Према прогнози Центра за макроекономске анализе и дугорочну прогнозу, до краја априла војска руских незапослених могла би да се напуни са 10 милиона новопридошлих.
Али многи Руси имају хипотеке и друге кредите, а банке редовно подсећају да морају да дају оно што су узеле. Али како отплатити зајам од банке ако нема новца? И које акције треба избегавати у овом случају? На ова питања ћемо одговорити користећи препоруке правника, финансијских стручњака и самих банака. Заправо, чињеница да је клијент ипак отплатио дуг, па макар и одмах, финансијски су кредитне организације.
10. Нема потребе за поновним задуживањем код друге банке како бисте отплатили тренутни кредит
Најгора ствар која се може учинити у кризној ситуацији је поновно задуживање новца, покушај отплате тренутног дуга. Ово је директан пут до рупе дуга. А кад отплатите један дуг, други може бити још већи.
Шта урадити да не узмете нови кредит: размислите о реструктурирању дуга (о томе ћемо детаљније говорити у овом чланку). Пратите потрошњу уз помоћ програма „Кућно књиговодство“ или било којег другог. То ће вам помоћи да идентификујете непотребне трошкове који се могу умањити.
9. Без панике
СМС банке са подсетом о дугу, позиви са претњама суда - све је ово врло непријатно. Али запамтите: физички сте ви и ваша породица на сигурном, сакупљачи или друга лица која делују у име ваших кредитора могу „притиснути“ психолошки, али не и физички. Њихове активности су регулисане чл. 7 Федералног закона бр. 230-ФЗ
Шта урадити ако сакупљачи савладају:
- Да вас не би мучили телефонски позиви, промените СИМ картицу (препоручљиво је да то учините за чланове породице).
- Ако је ваш дуг старији од 4 месеца, напишите изјаву о одбијању интеракције са трећим лицима (сакупљачима).
- Ако претње долазе од колекционара, снимите их на диктафон или телефон и обратите се органима за спровођење закона.
8. Идите у банку у којој сте узели кредит
Сакривање од банке док ваш случај не донесе на суд није најбољи начин за решавање проблема са заосталом кредитом. Нарочито ако је хипотека на вама. Где ће породица живети ако се одузме хипотекарно кућиште?
Банка није заинтересована да ваш дуг призна као лош, а ви као непоуздани дужник. Он жели да врати новац, спремни сте да га вратите, али не сада. Зато седните за преговарачки сто и пронађите компромисно решење.
Шта може да се уради: договорити се са банком о промени услова кредитних услуга.
7. Договорите се о новом распореду плаћања
Ова метода је погодна за људе који у наредних 3-5 месеци планирају да у потпуности отплате свој дуг.
Назовите банковни цалл центар и објасните разлог кашњења у плаћању кредита. Затражите од банке да одгоди датум исплате на дан у месецу када ћете сигурно имати новца (бенефиције ће доћи, добити плату итд.).
Зашто ова метода није прикладна за све: могућност преноса датума плаћања није доступна у свим банкама.
6. Договорите се о потпуном одгађању плаћања плаћања кредита
Ако нема новца, али ће се они појавити у наредних неколико месеци, покушајте да се договорите са банком о потпуном одлагању плаћања кредитним картицама за овај период. Само објасните одакле вам новац.
Важно је узети у обзир: рок кредита ће се повећавати, а банка ће равномерно распоредити камате на кредит на преостала плаћања.
5. Затражите од банке да реструктурира дуг
Реструктурирање дуга је промена услова зајма. На пример, узели сте кредит од 200 хиљада рубаља на период од две године, уз каматну стопу од 10%. И сваког месеца морају дати банци 9.229 рубаља.
Али у случају реструктурирања дуга, банка може продужити рок зајма, на пример, до 3 године, док ће се величина месечне исплате смањивати. Или можете рефинансирати зајам код друге банке с бољом каматном стопом. Ово је добар излаз ако још нисте постали дужник банке.
Како реструктурирати дуг банке: Писмено, затражите од банке да промени датум доспећа или распоред плаћања. Не покушавајте превише растезати распоред плаћања, мало је вероватно да ће било која банка пристати да причека 3 или више година како би вратила потрошачки кредит од 50 хиљада рубаља.
4. Прикупите све документе који могу помоћи реструктурирању дуга
Банка ће можда бити спремнија да вас упозна ако докажете документованим разлозима зашто тренутно не можете платити хипотеку или други кредит. Документи који потврђују објективне разлоге вашег недостатка новца укључују:
- извод из матичне књиге рођених;
- потврду о смрти судужника кредита;
- изводи из медицинске карте и чекови медицинске установе да ли је кашњење са кредитом повезано са вашим боравком у болници;
- налог за смањење, копија радне књижице;
- потврда 2-порез на доходак;
- потврду о инвалидности;
- копију протокола о административном прекршају ако сте ушли у саобраћајну незгоду и изгубили возило које је представљало извор прихода.
Ово није потпуни списак, али, надам се, дао је идеју да треба да прикупите све потврде које вам могу потврдити - не можете отплаћивати кредит без ваше сопствене кривице.
3. Распоредите за одмор
Кредитни одмор је рок током којег дужник треба само да плати камате на кредит. Обично такви одмори не трају дуже од 12 месеци. А када они заврше, износ месечне исплате ће се повећавати, јер кредитни дуг није нестао.
Препоручено: покушајте да се договорите не само о кредитним празницима, већ и о продужењу рока кредита. Дакле, не морате плаћати значајно више сваког месеца након одлагања кредита.
2. Контактирајте финансијског омбудсмана
Задатак финансијског омбудсмана је посредовати између приватних лица и финансијских организација, помажући да се случај не изведе на суд. Његове услуге су бесплатне, али постоји неколико услова под којима можете да му се обратите за помоћ:
- проблем са којим сте се обратили финансијском омбудсману настао је најкасније пре три године;
- ваш дуг према банци не прелази износ од 500 хиљада рубаља;
- Банка код које сте узели кредит добровољно пристаје на решавање спорова са омбудсманом. Погледајте списак таквих банака на веб локацији Банке Русије. Важно: од 1. јануара 2021. банке ће морати да сарађују са финансијским представницима.
Омбудсман не ликвидира ваш дуг према банци, може вам помоћи да га реструктурирате, постигне одлагање плаћања или да нађе неко друго решење које ће одговарати и вама и банци.
Како се обратити финансијском омбудсману: преко сајта - хттпс://финомбудсман.ру. Својим ријечима изнесите суштину спора са банком и приложите копије докумената који потврђују објективне разлоге ваше привремене несолвентности.
1. Прогласите банкрот
Пре него што сте срећно уздахнули: „Па, то је место где сте морали да почнете“, имајте на уму да не постоји могућност да се проглашавате банкротом и не плаћате кредит.
- Финансијски банкрот значи да неко не може испунити своје дужничке обавезе према банци и трећим лицима.
- Шта ће банка урадити у таквој ситуацији? Он ће ићи на суд, после резултата на основу којих ће бити састављен план отплате дуга. Вероватно ће део дуга бити враћен одузимањем имовине. Личне ствари, кућански апарати, електроника, кућиште (ако није једини или га банка залаже) - све ће ићи под чекић због дуговања.
- У овом случају дужник може бити ослобођен плаћања новчане казне и пенала, али истовремено и на црној листи и мало је вероватно да ће икада добити зајам за већи износ. Чак и добијање дебитне картице може бити тешко.
Услови признавања банкрота: износ дуга је од 500 хиљада рубаља, а рок дуга није мањи од 90 дана.
Предности стечајног статуса:
- Више није потребно вршити обавезна плаћања кредита (осим пореза, накнада, новчаних казни).
- Без казне и камата на обавезе.
- Након продаје имовине дужника, банка више нема право да јој изриче имовинске казне.
Недостаци стечајног статуса:
- У року од 5 година не можете се поново прогласити банкротом и морате обавестити банку у којој желите да узмете кредит који сте прошли кроз стечајни поступак.
- Током суђења не можете куповати и продавати имовину, преносити је као залог, управљати новцем на својим банковним рачунима или путовати у иностранство, осим уз дозволу суда.
- У року од 3 године након стечајног поступка, не можете заузимати ниједно место у органима управљања правног лица.
Надамо се једном од савета како да отплатите своје дугове према банци ако нема новца. Будите здрави и финансијски богати!
