У савременом свету банке су нужно зло. Већина људи им верује своја средства, мада није увек сигурније од складиштења код куће у стакленој теглици. Међутим, будући да банкама омогућавамо да користе наш новац, од тога морате да добијете неку корист.

Проучавањем националног рејтинга на веб локацији Банкс.ру, као и читањем прегледа најпопуларнијих картица руских банака, саставили смо избор топ цасхбацк и дебитне картице 2019. године. Расподела позиција у рејтингу прилично је условна, изузев првих места - они су неспорни лидери у корист повраћаја новца.

Најбоље повратне кредитне картице за 2019. годину

5. Грејање, Ориент Екпресс банка

• Прос: нема годишње провизије за сервисирање, до 5% повраћаја готовине за безготовинске трансакције, поштени грејс период кредитирања до 56 дана.
• Против: за издавање постоји провизија - 800 рубаља, картица се може добити само у канцеларији банке, могу наметнути осигурање, пажљиво прочитајте уговор.

Бонус програм ове картице предвиђа израчунавање 5% повраћаја новца за следеће категорије:

1. Плаћање стамбених и комуналних услуга.
2. Апотеке.
3. Комуникационе услуге.
4. Јавни превоз.

За остале куповине се приписује 1% повраћаја новца.

Бонусни бодови додјељују се у року од 5 дана од операције, а након 30 дана постају доступни за употребу. Бонус рубаљи могу да надокнаде куповину робе или услуга у категорији од 5%, али само у целости и у року од 90 дана од њеног завршетка.

4. Халва, Совцомбанк

• Предности: бесплатна регистрација и одржавање картице са стандардним дизајном, грејс период до 1080 дана, обрачун ПНО-а од 6% до 7,5%, зависно од броја куповина месечно.
• Недостаци: новчана казна за кашњење с картицом, рата у трајању од 12 месеци доступна је у ограниченом броју продавница, роба на акцијама Совцомбанк није доступна у ратама.

У овом случају смо мало преварили јер је Халва картица на рате. Односно, од њега је немогуће повући позајмљена средства, она се користи искључиво за безготовинско плаћање. Међутим, према условима Халве-а, веома је близак својим кредитним колегама и надмашује већину њих у корист повраћаја новца.

Када га направите, не треба вам предујам. Можете да уложите сопствена средства на картицу без провизије и повучете их (такође без провизије) на било ком банкомату.

• Када платите „Халвах“ о трошку средстава за сопствену картицу, добићете 3% од партнера Совцомбанк (укључујући оне у онлајн продавницама) и 1% у осталим ТСП-овима.
• А ако „Халвах“ платите путем апликације Гоогле Паи, Аппле Паи или Самсунг Паи на благајни подружнице мреже и другим продавницама, 12% и 3% куповине ће се вратити. Имајте на уму да се то не односи на куповину на мрежи.
• Ако купујете на рате током прва три месеца важења уговора, приликом плаћања телефоном на благајнама партнера Совцомбанк, добит ћете 5%.

Да бисте добили поврат новца, морате потрошити најмање 5 куповина у укупном износу од 10 хиљада рубаља месечно.

Главни недостатак ове картице је дневно обрачунавање 0,1% од износа који се дугује у случају кашњења у плаћању.

3. Поврат готовине, Алфа банка

• Предности: поврат новца до 10%, грејс период до 60 дана.
• Против: скупо годишње одржавање - 3.990 рубаља, постоје услови за наплате готовине, они могу активирати услугу осигурања кредита.

Ова кредитна картица за повраћај новца је добра за оне који често пуне гориво на бензинским станицама, посећују кафиће и ресторане и троше најмање 20 хиљада рубаља месечно на куповине.

1. Поврат новца за куповину на бензинским станицама је 10%.
2. Два пута мање - 5%, добићете за трошење у кафићима и ресторанима.
3. За остале куповине, 1% кеша се прикупља (укључујући за стамбене и комуналне услуге приликом плаћања на веб локацији провајдера).

Међутим, главни услов за остваривање поврата новца је обављање издатака у износу од 20 хиљада рубаља по календарском месецу. Максимални износ приноса је 3 хиљаде рубаља месечно.

2. Двоструки повраћај новца, Промсвиазбанк

• Прос: грејс период од 55 дана, повраћај готовине од 10% када користите кредитни лимит за куповину у одабраним категоријама, повраћај новца за допуну картице, можете отворити рачун са ПНО-ом (до 8% у зависности од износа трошкова).
• Слабости: одржавање картица - 990 рубаља годишње, велика стопа кредита - 26% годишње.

Једна од најбољих кредитних картица са повратом готовине у 2019. години нуди поврат од 1% на износ за надокнаду картице за враћање кредита (осим услуге међубанкарске и преноса картица друге банке). Такође ћете добити 1% повраћаја новца за куповине (нажалост, овде није укључено плаћање стамбених и комуналних услуга). А у одабраним категоријама постоји и повећан поврат новца за десет посто. Ове категорије укључују:

1. Филм.
2. Ресторани
3. Ресторан брзе хране.
4. Такси.
5. Дељење аутомобил.

Међутим, постоји важан услов: да бисте добили повећан поврат новца, куповина мора бити исплаћена у целости за кредитна средства. У случају да делимично или потпуно искористите сопствена средства, добит ћете само 1% повраћаја новца.

Минимални износ за обрачун готовине је 100 рубаља. Можете добити не више од 2000 бонуса месечно, што је еквивалент 2000 рубаља. Предност бонус програма је недостатак минималног износа за претварање бонуса у рубље.

1. Велики повраћај новца, ОТП банка

• Прос: 7% повраћаја новца у одабраним категоријама и 1% у осталом, бесплатно одржавање, без провизије за издавање картице
• Против: ова се картица не издаје свима, они могу наметнути осигурање у износу од 1200 рубаља (приликом потписивања уговора пажљиво погледајте где су и шта су тачке).

Тренутно се „Биг цасхбацк“ може сигурно назвати најбољом кредитном картицом у Русији. Омогућава вам повећан поврат новца у једној од шест категорија (изабрано када се пријављује за картицу).

1. "Ауто".
2. "Путовања".
3. "Све за поправку."
4. "Ресторани и забава."
5. „Породица“ (ово укључује супермаркете и рачуне за комуналије).
6. "Куповина и лепота."

Не можете да промените изабрану категорију, зато будите пажљиви. За све остале куповине наплаћује се 1%. Бонуси се неће додељивати за куповине мање од 100 рубаља. Такође, за обрачунски период (месец) можете добити и до 3 хиљаде рубаља „каше“, како је њежно називају корисници који враћају готовину на веб локацији Банкс.ру.

Клијенти из московске регије могу да се пријаве за „велики повраћај новца“ на сајту ОТП банке.

Међутим, упркос атрактивним и потребним категоријама, ова картица има и своје недостатке. На пример, можете га добити ако радите и добијате од 50 хиљада рубаља (за регионе Руске Федерације) или 70 хиљада рубаља (за Москву). Иако прегледи кажу да службеници банке не издају увек прави приход, па чак ни место посла приликом издавања картице, не препоручујемо лагање.

Такође, многи корисници се жале да добијају одбијање да издају картицу из непознатих разлога. 30 дана након одбијања можете покушати поново да поднесете пријаву, а неки је одобравају.

Најбоље дебитне картице 2019. године

5. Банка у џепу Стандардна, руска банка Стандард

• Плузи: постоји 5% годишње са салдом до 100 хиљада рубаља, кеш партнери до 15% имају поврат новца.
• Против: постоје услови за наплате готовине и бесплатне годишње услуге, мала мрежа банкомата у земљи.

Отвара топ 5 најбољих готовинских картица са повратном понудом банке "Руссиан Стандард". Према условима РС Цасхбацк програма, добићете увећан 15% повраћај новца за куповине од партнера банке, 5% за куповине када одаберете 3 од 7 категорија увећаног повраћаја новца. Међу њима су се у 2019. години појавили нови:

• паркинг;
• перионице аутомобила;
• изнајмљивање аутомобила

Преостале куповине приписују се 1% повраћаја новца. Исплата готовине за стамбене и комуналне услуге "није опорезива".

Бонусни бодови се могу претворити у рубље (по курсу један према један), али за то морате акумулирати најмање 1000 бонуса.

Да не бисте платили услугу картице, морате да држите 30 хиљада рубаља на њој или на штедном рачуну (можете га отворити паралелно са картицом). А да бисте примили поврат новца, морате да извршите куповину у износу од 5 хиљада рубаља (укупно) током периода бонус.

Да бисте примили 5% ПНО-а у износу до 100.000 рубаља, морате обавити куповину у износу од 3.000 рубаља у претходном обрачунском периоду. Међутим, на отварању штедног рачуна, већ се наплаћује 5% годишње за износ већи од 1000 рубаља.

4. Мултицард, ВТБ банка

• Предности: до 6% на остатку на картици (у зависности од износа месечних трошкова са картице), бесплатно подизање готовине на банкоматима других банака, повраћај готовине до 10%.
• Против: постоје услови под којима се повећава поврат готовине и сервисирање картица и подизање готовине на банкоматима треће стране биће бесплатни.

Ово је добра дебитна картица са повраћајем новца онима који троше на куповине на бензинским пумпама или у ресторанима од 75 хиљада рубаља. Само у овом случају повраћај новца достиже 10%. Када потрошите од 15 до 75 хиљада рубаља, добит ћете само 5% повраћаја новца, а када потрошите од 5 до 15 хиљада рубаља - још мање, 2% повраћаја новца у "преференцијалним" категоријама.

Међутим, постоји добра вест - у првом месецу коришћења Цасх Бацк картице у категорији бонуса биће 10% без обзира на износ куповине.

За остале категорије (укључујући комуналне услуге) можете поново добити од 1% до 2,5% готовине, у зависности од износа потрошње.

Месечно можете добити до 3000 рубаља повраћаја новца за приоритетне категорије и до 5000 рубаља за остале.

Услуга за више картица ће бити бесплатна ако месечно с њом потрошите више од 5 хиљада рубаља. И исти услов односи се на бесплатно подизање готовине на банкоматима. Провизија ће се вратити у облику поврата новца током месеца.

3. Дебитна картица, Роцкетбанк (филијала КИВИ банке)

• Прос: бесплатно издавање и одржавање (по цени „Удобног космоса“), камате на преостали износ од 5,5% годишње, повраћај новца до 10% на „Омиљена места“ и 1% на све остало, згодна мобилна апликација, курир ће вам доставити картицу.
• Против: искључиво даљинска услуга, курирска достава није доступна у свим градовима Руске Федерације, повраћај новца је у ракетним трубама.

Ова профитабилна дебитна картица за повраћај новца и камате на салдо у 2019. години нуди корисницима програм лојалности у оквиру којег сваког месеца можете одабрати три од пет категорија (тзв. „Омиљена места“). Ово су партнери банке, за куповине од којих ћете добити повећан поврат новца. Биће у „ракетним трубама“, међутим, могу се трошити као рубље у конверзији 1: 1. На пример, када имате 3.000 „ракетних рубља“, они се могу потрошити на надокнаду за робу или услуге купљене у последњих 30 дана.

Добре вести за оне који плаћају стамбене и комуналне услуге на мрежи: за то, Роцкетбанк наплаћује и 1% повраћаја новца.

Пет пута месечно, власник картице Роцкетбанк може подићи новац са било којег банкомата у било којој земљи без провизије, и то до 150 хиљада рубаља.

Још једна несумњива предност ове картице је недостатак услова за пуњење 5,5% ПНО-а. Не „трошите најмање н-тат рубаља“ или „задржите најмање н-тат рубаља на картици“, као у већини других банака.

Постоји само један значајан недостатак - требаће много времена да се уштеди 3.000 „ракетних труба“ да би се компензирале куповине.

2. Предности, Кућна кредитна банка

• Прос: до 10% годишње за нове клијенте (ако картицу извучете онлине пре 15. јануара), 10% повраћај новца за забаву и код одабраних партнера банке.
• Против: не постоје подружнице у свим градовима, постоје услови под којима ће картица бити бесплатна, чести проблеми са Интернет банком.

Једна од ретких дебитних картица која враћа новац за стамбене и комуналне услуге. Истина, само 1%, али ово је добро. Исти 1% се враћа за било какве куповине. А за забавне услуге (укључујући посете воденим парковима, биоскопима, кугланим уличицама, циркусима итд.) Чак 10% повраћаја новца биће вам враћено.

Годишњи проценат на износу бит ће 10 посто ако картица садржи биланс мањи од 300 хиљада рубаља и ако купујете у износу од пет хиљада рубаља мјесечно. У осталим случајевима то ће бити 7%, а ако на картици има више од 300 хиљада рубаља, тада ће ПНО бити 3%.

Месечна накнада за коришћење картице се не наплаћује ако се на куповине потроши истих 5 хиљада рубаља (узима се у обзир и плаћање стамбених и комуналних услуга) или ако картица садржи најмање 10 хиљада рубаља.

Још једна значајна предност ове картице је могућност подизања готовине 5 пута без провизије на било ком банкомату на свету.

1. Тинкофф Блацк, Тинкофф банка

• Прос: постоји 6% годишње (за месечне куповине од 3 хиљаде рубаља), мулти-валутна картица, практично интернет банкарство, курирска достава.
• Против: постоје услови под којима је картица бесплатна, подићи ћу новац са банкомата (осим Тинкофф банкомата) без провизије - од 3000 рубаља.

Можете се повезати са личношћу Олег Тинков. Морам признати да је деца његове банке - дебитна картица Тинкофф Блацк - врло повољан производ који вам омогућава да вратите део новца утрошен на разне куповине. За бројне категорије повраћај новца наплаћује се по стопи од 1%, а за неке повлашћене категорије (можете одабрати 3 категорије из шест квартала) повећава се поврат новца до 5%. Такође се непрекидно нуде и разни бонуси - повољне понуде партнера. А поврат новца се не исплаћује у „бодовима“, „бонусима“ или „хвала“, већ у рубаљима.

Наравно, постоје замке:

• Постоји неколико категорија за које се не додјељују готовинске уплате. Они укључују плаћање стамбених и комуналних услуга.
• Такође неће бити враћања новца уколико је износ куповине био мањи од 100 рубаља.
• Када прикупљате поврат новца, долази до заокруживања на цео број доле. Ако су куповине биле, на пример, 299 и 399 рубаља, тада повраћај новца неће бити 2,9 и 3,9 рубаља, већ 2 и 3 рубље.
• Понекад куповине нису у категорији у којој би требале. На пример, платили сте картицом у апотеци, а куповину сте кредитирали као „дом и башту“. Међутим, служба за подршку обично упознаје кориснике по овом питању.
• За месец дана можете добити само 3.000 рубаља новца за редовне куповине и до 6.000 рубаља за куповине по специјалним понудама.
• Тинкофф банка нема филијале у Русији, осим једне канцеларије у Москви. Сва комуникација са подршком и операцијама одвија се путем Интернет банке. Међутим, као што показује тужно искуство многих инвеститора, присуство многих канцеларија не гарантује да ће се банка у једном дану претворити у „поверење које је пукло“.

Да би дебитна картица била бесплатна, морате сваког месеца да држите на њој 30 хиљада рубаља, или да положите депозит код Тинкофф банке у износу од 50 000 рубаља, или да имате тамо активни кредит. Међутим, постоји стопа од 6,2 коју можете тражити да пребаците. До сада је доступна свима, иако се у почетку сматрала плаћом.

У том случају ће услуга картице (осим СМС обавештавања) бити бесплатна. Шта је цака? Чињеница да у овом случају нема 6% годишње на билансу до 100 хиљада рубаља. Али ово ограничење може се заобићи ако се након преласка на тарифу 6.2 отвори штедни рачун.

Руске банке прилично често мењају услове својих програма повраћаја новца. Стога, пре издавања картице, пажљиво прочитајте информације о тарифама и условима под којима ћете добити мали, али веома укусан комад „каше“.

Погледајте видео: A možda da podeliš na rate? (Јануар 2025).