Током прошле године на тржишту осигурања ОСАГО појавила су се два тренда. Поред његове либерализације, која је већ уродила плодом у виду 5-постотног снижења тарифа, други добија на значају - консолидација региона.
Као и другде, већину доприноса - више од 3/4 - прикупљају два десетина великих и поузданих компанија, а осигураватељима мање величине преостало је да поделе преосталих 25%. У будућности ће, према мишљењу стручњака, остати 100 на снази у региону. Остали ће или напустити тржиште или ће се стопити са другима у финансијској заносу.
Шта ово значи за руске власнике аутомобила? Исплативије је усмјерити се на велике осигураватеље, јер сигурно неће нестати у магли, барем у блиској будућности. А ако тражите где осигурати аутомобил, нудимо вам листу 10 најпоузданијих осигуравајућих друштава ОСАГО 2020, чија је рејтинга (према агенцији Екперт РА) АА или виша.
10. Енергетски гарант
Оцена: руАА-
Рејтинг најбољих ЦТП осигуравајућих друштава у 2020. години отвара Енергогарант, који има око две трећине портфеља осигурања додељених ЦТП-у и свеобухватном осигурању.
Истина, прошла година није била сјајна за Енергогарант - представници пореског инспектората кренули су у компанију и топло препоручили плаћање пореза, казни и новчаних казни, чији је укупни износ 1,5 милијарди рубаља. Енергогарант не жели да плати и биће суочен са Савезном пореском службом у судском поступку.
9. Росгосстракх
Оцена: руАА-
Ово је један од најстаријих играча на руском тржишту осигурања. И у овом случају, старост само додаје чврстину компанији, она наставља активно потписивање уговора и плаћање надокнаде.
Прошла година је била успешна за Росгосстракх. Према прес служби осигуравача, број потписаних уговора повећан је за готово 3 милиона примерака. Међутим, оптимистична бачва меда покварила се мухом у маст - у фебруару је Централна банка поново казнила Росгосстракх. Овога пута разлог је био неопрезан став према информацијама; чини се да је компанија била склона да се ослободи докумената осигурања, које је закон морао да чува.
8. Ренесансно осигурање
Оцена: руАА-
Али група ренесансног осигурања дете је последњих година. У 2017. години још неколико осигураватеља одлучило је да плови под заставом двеју постојећих „ренесансних“ компанија. Као резултат тога, појавила се прилично утицајна организација на тржишту осигурања.
У истој 2017. години новоформирана компанија је успела да заузме седмо место у накнадама аутомобилског осигурања. Међутим, након годину и по дана, изненада је постало јасно да је најмање 50% ренесансне групе осигурања осигурало друга банка која је некада давала кредит осигураватељу. Али све се за Ренесансу завршило сигурно, а зајам је враћен унапред.
7. МАКС
Оцена: руАА-
МАКС је један од водећих играча на руском тржишту аутомобилских осигурања, а његова историја датира још од перестројке. У почетку се осигуравач специјализовао за осигурање предузећа у нуклеарном и енергетском комплексу. Компанија је почела да развија аутомобилску индустрију тек од почетка текућег миленијума.
Тренутно, МАКС-ове ствари не иду сјајно, у вези с тим што је агенција Екперт РА променила рејтинг компаније у АА-. У трећем тромесечју 2019. године, резултат пословања МАКС осигурања био је негативан, а проценат примљених премија осигурања смањен је за трећину у односу на претходну годину. Да ли ће МАКС успети да се извуче из тешке ситуације? Време ће показати.
6. ВСК
Оцена: руАА
Још један главни играч на тржишту ОСАГО. По питању наплате наплате, ова компанија је одавно у првих десет. Чак је и сам Владимир Владимирович лично изразио захвалност радном тиму компаније, који је неуморно радио у области осигурања.
Воле ВСК и медије (према индексу цитата прошле године, ВСК је постао неприкосновени лидер). А недавно је овај осигуравач добио још једно признање "Компанија године."
5. РЕСО-гаранција
Оцена: руАА +
Топ 5 осигуравајућих компанија ОСАГО 2020 отвара олдтимера на руском тржишту осигурања, које послује од 1991. године.
Прошле године удео ове компаније на тржишту осигурања Руске Федерације износио је 6,2%. Штавише, доприноси за аутомобиле представљају велики део портфеља осигурања:
- ОСАГО доприноси износили су отприлике једну трећину укупног броја
- ЦАСЦО - 26%.
РЕСО делује углавном у главном граду наше земље. На Москву отпада готово половина премија за три квартала 2019. године. Губици на ВХИ мало покваре дугинску слику, али то се не односи на тему нашег рејтинга. Чак и поред неуспеха у овој области, по доприносу који је РЕСО дао током прошле године, нашао се на петом месту у Русији.
4. Алпха осигурање
Оцена: руАА +
Према Форбесу, Алфа осигурање је највећа приватна осигуравајућа компанија у Русији. Иако је компанија активна широм Руске Федерације, највећи удио доприноса традиционално је у Москви.
Генерално, Алфа има својих јаких 7% тржишта, стабилна је у првих десет по доприносима и углавном живи добро: према резултатима 2019. године, нашла се на трећем месту у наплати премија осигурања (108,3 милијарди рубаља).
3. СОГАЗ
Оцена: руААА
Иако СОГАЗ не води статистику одвојено за обавезно осигурање од аутомобилске одговорности, индиректну идеју о развоју ове области у активностима компаније можете добити гледањем резултата прикупљених премија за осигурање, а то није животно осигурање.
Удео неживотног осигурања у Гаспромовој ћерки је највећи: прошле године је износио 22%, што значајно надмашује резултате најближих ривала - АлфаСтракхование (11,2%) и Ингосстракх (8,8%) .
Међутим, у стварности све испада да није тако ружичасто за клијенте. СОГАЗ има веома низак однос броја регулисаних захтева према захтевима ОСАГО. У 2019. години она је износила више од половине (50,7%) свих случајева.
2. Ингосстракх
Оцена: руААА
На другом месту међу најбољим осигураватељима ОСАГО у Русији је најстарија осигуравајућа компанија у Руској Федерацији. Она је директна наследница Генералне дирекције за страно осигурање СССР-а, створене непосредно након Другог светског рата.
Упркос више од пола века историје, Ингосстракх се успео прилагодити променљивим условима. Тренутно је то једно од најактивнијих осигуравајућих друштава, водеће у наплати премија и у медијима. Према последњем показатељу, Иносстракх је 2019. године заобишао само Алфа осигурање.
Ингосстракх посебну пажњу посвећује трупу мотора, који је у прошлој години чинио више од четвртине премија осигурања. Иако је већина прилога (више од половине) прикупљена у џиновској метрополи - Москви, компанија је такође заступљена у другим регионима Русије. Има их више од 83.
1. ВТБ осигурање
Оцена: руААА
На првом месту међу најпоузданијим добављачима ОСАГО-а, агенција Екперт РА испоручила је ВТБ осигурање. Ово је једно од зависних предузећа ВТБ групе, које је дуго било једно од лидера по броју прикупљених премија.
Зашто је"? Будући да је у марту прошле године компанију стекао предузеће СОГАЗ АД, које је већ поменуто у рејтингу, а тренутно је у процесу преузимања (или интеграције, у научном погледу).
Извесне сумње у будућност осигурања компаније проузроковане су чињеницом да је један од главних фактора за доделу рејтинга ВТБ осигурању ААА била банка партнера осигураватеља - ВТБ банка. А главни акционар ВТБ банке је влада Руске Федерације.
Додајемо да „поуздани“ и „финансијски стабилни“ нису увек синоним за „пријатељски према купцима“. ВТБ осигурање има једно од највећих ускраћивања захтјева за осигурањем. Током протекле године, компанија је потплатила скоро четвртину својих купаца за незгоде и болести и 8% осигурања моторног трупа. Највише среће били су грађани који су осигурали своју имовину код ВТБ-а. Тачно трећина њих није примала уплате осигурања.
